“El dinero no cambia a las personas, las desenmascara”. - Henry Ford
La mayoría de las personas no entran en un matrimonio con la idea de terminarlo. Pero casi la mitad de los matrimonios terminan. Dennis y Meghan estuvieron casados durante casi 20 años y tuvieron dos hijos adolescentes.
Hace cinco años, Meghan heredó medio millón de su madre. Después de todo, ella era la única hija que tenían sus padres. Además de algunos divertidos viajes familiares, ella invirtió la mayor parte del dinero, $350,000 para ser exactos, en la hipoteca de la casa familiar.
Ahora, lo están llamando 'renuncia'. Dennis había encontrado a alguien más en el trabajo.
Activos combinados
En el acuerdo de separación y división de bienes, los tribunales ya no consideraron que los $ 350,000 que Meghan pagó por la hipoteca le pertenecían únicamente a ella porque tenía 'mezclado' en un activo que ya poseía conjuntamente con Dennis.
Una herencia recibida por un socio y mantenida separada del otro socio sigue siendo patrimonio exclusivo del socio que la heredó.
Pero una vez que esto se mezcla para comprar un activo conjunto o para pagar una deuda conjunta, la empresa se considera como una combinación del activo, y ya no es el activo de quien lo heredó en primer lugar.
En muchos estados de los EE. UU., podría intentar recuperar su herencia mezclada si mantuvo un registro en papel muy detallado de cuánto contribuyó. Meghan no había hecho eso.
En sus palabras, “¿Quién se casa con la idea de que te vas a terminar divorciando? Pensé que solo estaba ayudando a la familia”.
Dennis ganó sustancialmente más que Meghan, quien se había tomado un tiempo para criar a sus dos hijos cuando eran más pequeños. Esta “pérdida” de ingresos para criar a los niños nunca sería “recuperada” con la manutención de los hijos que le otorgaron.
Una vez que se vendió la casa conyugal, se pagó el saldo de la hipoteca y se dividieron las ganancias, Meghan tuvo que reducir su tamaño a una casa mucho más pequeña.
Su ingreso familiar más bajo ya no la calificaba para una hipoteca grande, incluso teniendo en cuenta los pagos de manutención infantil. Nunca es fácil lidiar con las consecuencias financieras de un divorcio, pero un buen libro es Divorcio y dinero: cómo tomar las mejores decisiones financieras durante el divorcio .
Un escenario diferente
¿Podría Meghan haber hecho las cosas de otra manera? Seguramente. Una forma en que podría haber abordado la situación era ver las intenciones de su madre al asignar a Meghan como beneficiaria de los $500,000.
¿Habría querido el padre que Meghan mezclara su herencia si eso significaba regalar parte de ella? ¿Qué pasa con el impacto que esta decisión terminó teniendo en sus nietos como resultado de la mezcla de la herencia?
Solo la madre de Meghan podría responder esa pregunta.
Se trata de la planificación patrimonial
La planificación patrimonial es realmente un asunto de familia. Cuando esté preparando su plan patrimonial, puede ser conveniente hablar con sus beneficiarios y explicarles sus deseos.
Existen numerosas formas de proteger a su familia de circunstancias imprevistas como la muerte, el divorcio y la discapacidad.
En muchos casos, usted y sus beneficiarios pueden tener una visión compartida sobre cómo le gustaría que se vea su legado una vez que se haya ido.
¡Pero todo comienza con tener 'la charla' porque nunca se trata solo del dinero! ¡Se trata de lealtades, libertad, seguridad e incluso amor!
La mayoría de las mujeres en algún momento de sus vidas tendrán que tomar decisiones financieras por su cuenta. Nunca es demasiado tarde para aprender los aspectos básicos de cómo funciona el dinero.
Mientras tanto, Dennis compró una casa nueva y puso el nombre de sus nuevas novias conjuntamente en el título, sin que ella pusiera un centavo. ¡Pero esa historia es para otro post!
¿Qué sabes sobre planificación patrimonial en caso de divorcio? ¿Consideraría hablar con sus padres e hijos sobre la planificación patrimonial? ¿Cuáles crees que serían los beneficios? ¡Tengamos una conversación!
