Si está en edad de jubilarse y ha decidido jubilarse en el extranjero, tiene suerte. Y inteligente tú. No solo estás a punto de embarcarte en la aventura de tu vida, sino que probablemente hayas tomado una decisión muy sabia. Porque casi cualquier lugar en el que te establezcas seguramente costará menos que vivir en los EE. UU. en estos días.
Pero si se pregunta si realmente puede vivir con un pequeño ingreso en el extranjero, la respuesta es sí. Si es un jubilado que vive con el ingreso promedio del Seguro Social, que es de $1,369 en 2017, puede vivir feliz y cómodamente en el extranjero.
Hay muchos lugares asequibles en todo el mundo que se ajustan a los requisitos de los expatriados cuando se trata de buscar el refugio perfecto para la jubilación. En estos lugares, disfrutarás de un estilo de vida relajado, comunidades de expatriados establecidas, nativos amables y acogedores, buena atención médica y un clima ideal.
De los despidos a una jubilación relajada y asequible en Nicaragua
Dolly Lee era una madre soltera que criaba a una hija en los EE. UU. y trabajaba en administración de logística. Durante casi dos décadas soportó despido tras despido... cada vez que acumulaba ahorros, el siguiente despido los agotaba.
“En mayo de 2016, sufrí otro despido y después de estar en casa durante algunas semanas, me di cuenta de que ahora era elegible para cobrar el Seguro Social a una tasa reducida”, dice Dolly. Su cheque del Seguro Social no sería suficiente para pagar sus facturas y el seguro médico privado que necesitaría comprar. “Entonces, comencé a buscar los mejores lugares para jubilarme con un presupuesto ajustado. Las únicas opciones asequibles en los EE. UU. estaban en las zonas frías del país con poblaciones pequeñas. Esto no era para mí.
Cuando Dolly buscó en el extranjero, descubrió que la ciudad de León en Nicaragua era para ella y, después de investigar un poco, la convirtió en su hogar. Dolly dice: “Hasta ahora, es el mejor movimiento que he hecho. Mi presupuesto con ama de llaves, alquiler, servicios públicos, comestibles, internet, televisión por cable, teléfono y comida para tres animales es de aproximadamente $ 1,000 por mes.
“Tengo un ama de llaves y la cantidad que pago ($55 mensuales) no romperá el presupuesto de nadie. Puedo pagar todas mis facturas, eliminar mi deuda y ahorrar, además de viajar todo lo que quiera. Vivo en un apartamento de una habitación, completamente amueblado en el que se considera el mejor barrio de León, con agua caliente y aire acondicionado, por $450 mensuales.
“Mudarme a León no solo me ha salvado la vida económicamente, sino que me ha enriquecido mucho. Estoy en una cultura cálida y acogedora rodeada de nicas y expatriados que son amables, serviciales, acogedores y afectuosos”.
Nicaragua no es el único lugar en el extranjero donde los expatriados encuentran que sus dólares del Seguro Social se estiran aún más.
Disfrutando de la jubilación, no solo sobreviviéndola, en Ecuador
Bartley D'Alfonso vivía en California cuando se jubiló... tenía que pagar una hipoteca de condominio costosa, junto con impuestos a la propiedad excesivos y el aumento de las cuotas mensuales de la asociación de propietarios.
“Mes a mes, se hacía cada vez más difícil vivir solo con mis beneficios fijos del Seguro Social y mi pensión de jubilación”, dice. “Me sentía atrapado, con mucha ansiedad. ¿Cómo iba a seguir viviendo así? ¿Cómo podría sobrevivir? Algo tenía que cambiar, para mejor, y tenía que hacerlo rápido.
“Entonces recordé haber escuchado y leído acerca de cómo otros norteamericanos enfrentaron dilemas similares y se mudaron al extranjero a otros países, donde los jubilados podían vivir con comodidad y seguridad mientras estiraban sus escasas finanzas. Con un poco de investigación en línea y de libros prestados en la biblioteca, se hizo evidente que uno podría tener éxito en dejar las preocupaciones financieras en casa”.
Después de asistir a un evento de International Living, Bartley descubrió la ciudad de Ecuador que es una de las favoritas de los expatriados... Cuenca. Después de visitar la ciudad, Bartley se fue a casa, vendió su condominio y compró un condominio recién construido en Cuenca. “Mi condominio de tres dormitorios, tres baños y dos pisos (de 1500 pies cuadrados) costó $115 500”, dice Bartley, “y mire esto: mi impuesto anual sobre la propiedad este año fue de $44… en comparación con los $4800 de impuestos anuales sobre la propiedad en casa. ”
Además de encontrar bienes raíces asequibles, Bartley también descubrió que Ecuador ofrecía alimentos frescos abundantes y baratos, una comunidad de expatriados acogedora y un sistema de atención médica que no hacía que los pacientes cayesen en bancarrota.
“Una vez, fui a un hospital privado y me hicieron una resonancia magnética, lo que me costó $250 de mi bolsillo”, dice Bartley. “El neurólogo me cobró $35 por el examen inicial y la cita de seguimiento fue gratis, lo cual es normal con los médicos aquí”.
Entonces, ¿Piensa Bartley que tomó la decisión correcta de retirarse a Ecuador hace tres años? 'Puedes apostar', dice. “Ya no me siento ansiosa y preocupada cuando reviso mis finanzas. Es muy reconfortante saber que ahora puedo ocupar mi mente con las actividades divertidas que haré a diario, en lugar de cómo trataría de sobrevivir día a día si me hubiera quedado en los EE. UU.”
El Buen Vivir en el Seguro Social en México
México lleva mucho tiempo atrayendo a expatriados al otro lado de la frontera debido a sus millas de costa virgen, una cultura vibrante y colorida... y el costo de vida asequible. Y con un peso/U.S. favorable. tipo de cambio del dólar, muchos expatriados están descubriendo que su Seguro Social se está extendiendo cada vez más hoy.
Después de carreras gratificantes pero largas en los EE. UU., Chris y Rex McCaskill (quienes eran adictos al trabajo confesos) estaban listos para jubilarse. Eligieron San Miguel de Allende, un pueblo encantador en el Altiplano Colonial de México, al que se mudaron definitivamente hace cinco años.
Un costo de vida más bajo fue una de las motivaciones para jubilarse en México.
“En Austin, pagábamos $700 al mes por calefacción y aire acondicionado. Estábamos pagando impuestos sobre la propiedad de $12,000 al año y ahora vivimos cómodamente con impuestos de $200 al año”, dice Chris. “Aquí en San Miguel, la economía y el estilo de vida van de la mano. Gastamos dinero en cosas de calidad de vida, no en aire acondicionado o impuestos. Podemos tomar nuestro dinero del Seguro Social y nuestra calidad de vida es bastante buena”.
Rápidamente encajaron en la escena de San Miguel y tienen una vida social activa, con amigos de todo tipo de orígenes y estilos de vida.
“Aquí tenemos una gran comunidad social”, dice Rex. “Algunas personas tienen casas multimillonarias; otros viven del Seguro Social y en apartamentos por $400 al mes. Pero todos tenemos mucho en común, como el interés por la cultura. Estamos felices de ser parte de esto. Pensé que iba a tener todo tipo de tiempo cuando me jubilara. Pero yo no. Salimos. Paseamos a los perros. Tenemos un gran círculo de amigos”.
“Vivo en Colombia por un 60% menos que en los EE. UU.”
La mayoría de la gente escucha 'Colombia' y piensa en capos de la cocaína y cárteles de la droga. Pero esa reputación está seriamente desactualizada. Colombia se está descubriendo rápidamente como el nuevo destino de moda en América Latina.
Hoy, encontrará un país sofisticado con ciudades cosmopolitas, una costa impresionante, gente amable... y un costo de vida asequible.
Según la corresponsal de International Living Colombia, Nancy Kiernan, si planea mudarse a Colombia, puede 'contar con gastar al menos $ 1,300 por mes para dos personas si es dueño de su propiedad; y $2,200 por mes si está alquilando un apartamento.
Nancy dice sobre la mudanza de ella y su esposo Mike a la ciudad cosmopolita de Medellín: “El costo de vida en los Estados Unidos se estaba saliendo de control. Ninguno de nosotros quería pertenecer al “club del trabajo hasta el cansancio”. Queríamos poder disfrutar de la vida mientras aún éramos jóvenes y lo suficientemente saludables.
“Compramos nuestro apartamento con las ganancias de la venta de nuestra casa en Maine y ahora vivimos muy cómodamente con $2,000 por mes. Este bajo presupuesto nos permite gastar dinero discrecional en viajes. La idea de las vacaciones una vez al año... es cosa del pasado. Vivo en Medellín por un 60% menos que en Maine”.
Holly Holder-Sanchez vive en la ciudad universitaria de Popayán, a unas 350 millas al sur de la capital Bogotá. “Creo que el lugar donde nos retiramos debe ser una cuestión de elección, no simplemente de sobrevivir en el lugar que el destino nos haya plantado. Popayán es mi opción de jubilación”, dice Holly.
La ciudad cuenta con una notable arquitectura colonial. Todos los edificios en el distrito histórico están pintados de blanco, por ley... lo que le valió el apodo de 'la Ciudad Blanca'.
“Una de las muchas razones por las que me encanta vivir aquí es la asequibilidad de Popayán”, dice Holly. “Alquilo una casa grande y tranquila en un bosque a las afueras del distrito del centro por $500 al mes. Sé que una casa similar en los EE. UU. costaría de tres a cuatro veces más.
“En promedio, mis facturas de electricidad cuestan alrededor de $18 al mes, el agua cuesta $13 e Internet alrededor de $15 al mes. Verduras frescas y frutas tropicales están disponibles durante todo el año en los mercados al aire libre, a precios increíblemente bajos. Sabrosos aguacates verde oscuro son tres por 75 centavos. Hay muchos restaurantes a precios razonables, mi favorito es Carpe Diem, ubicado en una de las encantadoras casas de 200 años de antigüedad de gran tamaño de Popayán. Los almuerzos son un placer para el paladar y cuestan alrededor de $3”.
Sudeste asiático exótico y asequible
El Sudeste Asiático es otra región que ofrece una excelente relación calidad-precio y un lugar donde el dinero de su jubilación se extenderá más que en los EE. UU. Tailandia, Malasia, Vietnam y Camboya son solo algunos de los países que han atraído a expatriados y jubilados de todo el mundo. del mundo, que ofrece un bajo costo de vida, playas de arena blanca perfectas, gente amigable y una cultura fascinante.
Aileen y Bob Young han estado en su refugio de retiro junto a la playa del sudeste asiático desde 2013. Bob dice: 'Encontramos un lugar que nos gusta a los dos y que se ajusta a nuestro presupuesto'. Viven felices en un condominio cerca de la playa con los ingresos del Seguro Social de Bob de $1,992 al mes.
A mediados de 2012, Bob fue despedido de su trabajo en Minnesota. Tenía casi 66 años y no podía encontrar otro trabajo a su edad. Ese año, Aileen le pidió a Bob que hiciera un viaje al sudeste asiático. Volaron a Tailandia y Camboya en diciembre para escapar del invierno miserable, la lluvia helada y la nieve. Ambos regresaron de su viaje a fines de enero de 2013 y decidieron mudarse a Hua-Hin, Tailandia en octubre.
Hua-Hin está a unas dos horas y media de viaje en automóvil desde Bangkok. Aileen dice: “El clima es simplemente perfecto: cálido y nunca hace frío”.
La pareja paga alrededor de $470 al mes por su condominio de dos habitaciones. De sus costos diarios de comidas, gastan menos de $10 en sus comidas. “La comida es fabulosa y cuesta un 75 % menos de lo que pagábamos en los Estados Unidos. Si quieres una comida en un restaurante de lujo, puedes conseguirla por $20 o menos”, dice Bob.
Otra fuente de ahorro y comodidad es la sanidad. “La calidad del servicio de atención médica aquí es mejor y menos costosa que en los Estados Unidos”, dice Bob. “Como las visitas al médico cuestan en promedio $15, puede hablar con médicos y enfermeras todo el tiempo que desee y obtener una receta sin cargos adicionales”.
El cheque del Seguro Social de Bob es más que suficiente para que la pareja viva bien y disfrute de la vida. “La vida es demasiado corta, así que si no estás tomando medidas hoy para disfrutar donde quieres estar algún día, no llegarás allí”, dice Bob.
Los expatriados se han sentido atraídos por Camboya por los encantos exóticos del país, así como por su costo de vida increíblemente bajo... y viven cómodamente con su Seguro Social. Y aunque muchos llegaron al país debido a su asequibilidad, se han quedado debido a la cálida cultura de la hospitalidad entre la gente local.
Tom Richter, nativo de San Diego, vive en la capital camboyana de Phnom Penh. “Este país me ha hecho sentir 15 años más joven, en comparación con vivir en los Estados Unidos”, dice Tom. “Tomé la decisión correcta al venir aquí, y lo sé.
“Mi cheque del Seguro Social asciende a poco más de $1,000 por mes. Pero en Phnom Penh eso es una cantidad considerable. Lo que más me gusta es que hay un ambiente muy local que proviene de la gente de Phnom Penh.
“Además de ser extremadamente amigable y feliz de conocer extranjeros, es realmente genial poder ir a la esquina de la calle por la mañana para tomar un coco fresco y un periódico, mientras disfruta de la brisa con algunos de los conductores de tuk-tuk. que hablan buen inglés.”
3 Maneras de Cobrar tu Seguro Social en Cualquier Parte del Mundo
¿Está pensando en jubilarse en el extranjero y se pregunta cómo cobrará los beneficios federales que se le deben?
Descanse tranquilo, porque no importa si es ciudadano o ha trabajado legalmente en los EE. UU. o Canadá, tiene derecho a sus beneficios sin importar en qué parte del mundo elija vivir.
Así que siga adelante con esos planes de retirarse a la costa de Costa Rica o Panamá... a un pequeño escondite en Italia... o a cualquier lugar cómodo y acogedor que le atraiga.
Hay un par de formas en que puede cobrar su Seguro Social una vez que se mude al extranjero.
Opción 1: Abra una cuenta bancaria local en la comunidad de su elección y haga que sus beneficios se depositen directamente en esa cuenta, tal como probablemente lo esté haciendo donde vive ahora. Necesitará una visa de residente en el nuevo país para hacer esto.
Esto significa que deberá estar bastante seguro de que este es el lugar donde desea jubilarse y que pasará tiempo aquí en el futuro cercano. (No, no está renunciando a su ciudadanía estadounidense o canadiense y esto no significa que está solicitando la ciudadanía en el nuevo país. Simplemente está buscando el estatus de residente oficial).
El inconveniente es que solo ciertos bancos extranjeros están calificados para aceptar estos depósitos directos de los beneficios del gobierno de EE. UU. o Canadá, por lo que querrá asegurarse de que el banco local que elija sea elegible.
Opcion 2: Continúe con el depósito directo de sus beneficios en su cuenta bancaria local como probablemente lo esté haciendo en este momento. Luego puede transferir esos fondos a cualquier nueva cuenta bancaria local que pueda abrir en su nueva comunidad en el extranjero y/o puede acceder a sus fondos en cualquier parte del mundo a través de su tarjeta de débito/cajero automático.
Aquí está el problema: podría terminar pagando altas tarifas de recargo en cajeros automáticos extranjeros. Así que asegúrese de saber cuáles son las políticas de su banco a este respecto. Si su política es no reembolsar esos cargos, puede ser el momento de pasar a un banco que lo haga.
Opción 3: Si eres de los EE. UU. y no ves la necesidad de mantener una cuenta bancaria en los EE. UU. (aunque si tienes tarjetas de crédito asociadas, querrás una), aquí tienes otra opción:
La tarjeta Direct Express de MasterCard puede tener sentido si aún no está seguro de en qué parte del mundo desea jubilarse y desea viajar durante unos meses para conocer algunos lugares diferentes. No necesita ninguna cuenta bancaria o cuenta de cooperativa de crédito ni ninguna cuenta de institución financiera, no se requiere verificación de crédito y no hay tarifas de registro, tarifas mensuales de cuenta o requisito de saldo mínimo. Una vez que se inscriba, sus beneficios federales se depositarán automáticamente en la cuenta de su tarjeta en la fecha de pago.
Sus fondos serán inmediatamente accesibles y podrá usar su tarjeta para realizar compras en lugares que aceptan Debit MasterCard, para pagar sus facturas en línea o por teléfono, y para retirar efectivo de bancos y cajeros automáticos en cualquier parte del mundo.
La desventaja es que, si bien se le permite un retiro de efectivo gratuito en cajeros automáticos cada mes, su retiro gratuito solo puede realizarse en los EE. UU. (Siempre es un problema).
En otras palabras, si bien la tarjeta puede ser extremadamente conveniente si desea cortar los lazos con los bancos de EE. UU., podría terminar pagando bastante cada mes en recargos.
Pero siempre es bueno tener opciones. Y definitivamente es una buena idea comprender cuáles son los beneficios y los inconvenientes de esas opciones.
Con los beneficios tecnológicos de hoy, el mundo realmente es tu ostra. Todo lo que necesita hacer es encontrar el lugar que más le atraiga... y hacer de ese lugar su hogar. Con algunos consejos de expertos como estos, es bastante fácil hacer que eso suceda.
Cómo jubilarse anticipadamente con más beneficios del Seguro Social
Cuando hablo con grupos sobre estrategias de reclamo del Seguro Social, me gusta dejar en claro que mi objetivo no es ayudarlos a exprimir cada centavo posible de sus beneficios potenciales (aunque está bien si sucede). Más bien, mi intención es brindar información sobre cómo hacer que nuestros beneficios trabajen para que podamos brindar una jubilación de ensueño, a menudo más temprano que tarde.
Es cierto que para la mayoría de nosotros, la mejor estrategia para maximizar nuestros beneficios acumulados de por vida, en igualdad de condiciones, es esperar para reclamarlos a la edad en la que cobramos la mayor cantidad de beneficios, 70 años para un reclamo basado en el trabajo. Esto generalmente da como resultado decenas de miles de dólares más en beneficios de por vida para una persona soltera y comúnmente más de $ 100,000 para parejas casadas si simplemente vivimos de acuerdo con nuestras expectativas de vida promedio.
El problema con esta 'regla' es que 'todo lo demás' no siempre es igual; de hecho, rara vez lo es. Puedo argumentar sólidamente que es mejor esperar para reclamar nuestros beneficios si hay otros fondos disponibles para apoyarnos mientras tanto. Sin embargo, no siempre hay fondos suficientes en nuestros ahorros. Como resultado, si queremos jubilarnos o comenzar una vida de ensueño en el extranjero más temprano que tarde, existen varias circunstancias en las que es posible que deseemos comenzar a recibir beneficios antes para poder vivir ese sueño.
Veamos un ejemplo de cómo encontrar una estrategia de reclamo inteligente que haga realidad nuestro sueño antes, al mismo tiempo que asegura beneficios más altos para servirnos durante nuestra jubilación.
Considere a Ray y Rhonda, ambos de 60 años. Tienen trabajos que básicamente cubren sus gastos de manutención. No hay ningún deseo de seguir trabajando en estas carreras: es cierto, trabajar más retrasará cualquier necesidad de echar mano de sus ahorros de $125,000 y evitará comenzar antes de tiempo con el Seguro Social, si trabajan después de los 62 años, un pensamiento triste y desalentador. A los 66 años, el beneficio del Seguro Social de Ray será de alrededor de $2,320; El de Rhonda será de $1,933. ¿Qué hacer?
Claramente, podrían vivir de sus ahorros durante dos años y luego comenzar sus beneficios del Seguro Social a los 62 años a una tasa combinada reducida de $3,490 por mes (reducida porque reclaman antes de su Edad de Jubilación Plena). Si ha estado siguiendo International Living durante algún tiempo, sabe que casi todos los lugares de retiro en el extranjero cubiertos ofrecen una vida cómoda (incluso lujosa) por debajo de este ingreso. Incluso deberían poder salvar algunos.
Sin embargo, existe una opción mucho mejor cuando se trata de su seguridad financiera a largo plazo. Rhonda podría reclamar su beneficio a los 62 años por un monto de $1,450 por mes. Si viven con un presupuesto de alrededor de $2,000 por mes durante esos años, más que suficiente para un excelente nivel de vida en muchos lugares, pueden esperar para aprovechar el beneficio de Ray hasta que tenga 70 años, por un monto de $3,072. A partir de entonces, aflojarán los hilos de la bolsa y gastarán a razón de $3.000 por mes, un presupuesto generoso.
Su ingreso mensual es de $4,522 a partir de entonces. Eso les brinda mucho espacio para reponer sus ahorros y vivir con un estándar muy alto en casi cualquier lugar donde se encuentren. De hecho, si cada uno vive según su expectativa de vida promedio, tendrán una ventaja de más de $ 91,000 en comparación con la estrategia de ambos reclamos a los 62 años (suponiendo un gasto idéntico en cualquiera de los escenarios). No es una mala ventaja por vivir exactamente el mismo estilo de vida.
Si viven más allá de su expectativa promedio, los ahorros adicionales continúan acumulándose a una tasa de poco más de $12,000 al año a partir de entonces. Además, aseguran un beneficio para sobrevivientes de $3,072, más del 76 % más que la estrategia de reclamación a los 62 años.
Esta es solo una ilustración específica. Todos tienen su propio conjunto de circunstancias y no hay forma de comenzar a cubrirlas todas aquí. La lección que debemos sacar de este ejemplo es aprender cómo se aplicarán las reglas del Seguro Social a nuestras circunstancias particulares para que podamos desarrollar un plan personalizado que nos sirva mejor a lo largo de nuestras vidas, y mejor aún, que nos permita dar ese paso antes. en lugar de más tarde con plena confianza en asegurar la seguridad financiera durante el resto de nuestras vidas
Cómo aprovechar al máximo su Seguro Social
La mayoría de las personas saben muy poco sobre sus beneficios del Seguro Social... y eso significa que pierden el dinero que les deben por no reclamar su máximo beneficio.
De hecho, Motley Fool estima que si cada ciudadano estadounidense supiera cómo reclamar su beneficio máximo, el gobierno tendría que pagar $10 mil millones adicionales en beneficios cada año. Eso es mucho dinero que queda sobre la mesa porque el sistema del Seguro Social es muy complejo y difícil de navegar.
Entonces, ¿qué haces para asegurarte de recibir todo lo que te corresponde al jubilarte después de toda una vida de arduo trabajo? Aprendes de un experto.
A pesar de lo que pueda pensar, esa no es la gente sentada detrás de los escritorios en las oficinas del Seguro Social. Son buenas personas, trabajadoras, pero no son expertos… meros empleados. No conocen todos los trucos para usar y trampas para evitar. Con un sistema tan complicado, ¿cómo podrían?
Necesita a alguien que haya pasado más de 10 años investigando a fondo la red de normas y reglamentos que conforman el Seguro Social. Alguien que ha hecho su misión desmitificar este sistema esencial y explicarlo en términos simples que usted pueda entender y utilizar fácilmente.
Ese hombre es Steve Garfink y en el siguiente video explica cómo aprovechar al máximo su Seguro Social.
*Nota del editor: Steve Garfink tiene 34 años de experiencia en finanzas, planificación estratégica y administración general. En ese tiempo, Steve ha perfeccionado su habilidad para presentar conceptos financieros complejos al público en general de manera clara y efectiva. Actualmente, enfoca estas habilidades en educar al público estadounidense sobre cómo aprovechar al máximo sus beneficios del Seguro Social. Steve es el autor de Retírese con lujo en su Seguro Social.
